Família

É uma faculdade poupança planejar o presente perfeito para netos?

Quando entramos na temporada de férias, nós, os avós, nos perguntamos o que fazer com os netos. Este ano, aqui está uma sugestão que terá um impacto duradouro!

Está deixando um legado importante para você? Enquanto lutamos para encontrar o presente certo para aquele netozinho especial, talvez possamos dar um passo atrás por um momento. O que realmente pode beneficiá-los e fazer com que nossos netos se lembrem de nós no futuro?

Dando o presente da educação

Eu estou falando sobre ajudá-los com seus custos educacionais futuros, participando de um plano de poupança de faculdade ou 529 conta de investimento. Quase todos os estados nos Estados Unidos têm um ou mais programas que lhe permitirão fazer contribuições em uma conta de investimento / poupança que pode crescer isenta de impostos e ser isenta de impostos para faculdades, treinamento vocacional e pós-graduação. Essas economias podem ser usadas para aulas, hospedagem e alimentação, livros, taxas de laboratório e outras despesas qualificadas.

Além disso, sua contribuição também pode ser dedutível no estado em que a conta é estabelecida. Cada estado tem seu próprio conjunto de regras com relação aos valores que podem ser contribuídos a cada ano e o valor que pode ser deduzido da declaração de imposto estadual (não do imposto federal). Existe um limite federal sobre o montante que pode ser contribuído pela exclusão anual do imposto sobre doações; no entanto, existe uma maneira de maximizar o montante, levando até um adiantamento de cinco anos sobre a exclusão anual, até US $ 70.000 em um ano.

Plano de matrícula pré-pago na Virgínia

Por exemplo, eu moro na Virgínia e aqui está como funciona para mim. Existem vários tipos de planos de poupança e investimento, incluindo um plano de "pagamento pré-pago". O plano de pagamento pré-pago é um plano garantido que permite que alguém pague o custo da mensalidade enquanto a criança é mais nova e o estado garante que o custo da mensalidade seja pago integralmente se o aluno freqüentar uma das faculdades ou universidades estaduais.

Você pode pagar por um ou mais anos, garantido, independentemente do aumento futuro no custo real do curso. Para crianças muito pequenas, penso que isso fornece uma base de segurança para o custo do ensino superior. A única desvantagem é se a criança decide ir para uma escola fora do estado. Nesse caso, o benefício garantido cessa e uma quantia equivalente com base na média dos custos de instrução do estado é fornecida ao aluno.

Planos de poupança universitária

No entanto, os outros planos de poupança sob o código tributário da Seção 529, oferecem uma oportunidade de investir em um plano de poupança da faculdade que está disponível para cobrir todas as despesas qualificadas, independentemente de onde a criança frequenta a escola.

Eu gosto de fazer uma combinação da mensalidade pré-paga garantida e as 529 contas de investimento para cobrir o máximo possível do custo antes do tempo. Dessa forma, temos um valor que tem um benefício garantido e uma parcela que estará sujeita aos altos e baixos do mercado de investimento. Não há outros planos de investimento que possam fornecer uma dedução fiscal estadual e ficar isentos de impostos no momento da retirada. É difícil vencer zero impostos!

Beneficiários podem ser alterados

Como o dinheiro é protegido no caso de uma criança não ir para a faculdade? Um benefício adicional é que o dinheiro que é “presenteado” na conta não é propriedade da criança; a criança é simplesmente a beneficiária da conta. O guardião é geralmente o doador (avô) e o sucessor do guardião é o pai da criança. O beneficiário pode ser mudado para outro irmão, pai ou até mesmo para um primo em primeiro grau. O custodiante controla a conta e nomeia o beneficiário. Ao ter um zelador sucessor, a conta passa para o pai sem passar pelo inventário.

Para meus netos, não estou tentando pagar 100% do custo do ensino superior, mas uma quantia que ajudará a reduzir sua dependência de empréstimos estudantis. Cada avô precisa avaliar a quantia com a qual pode contribuir, que não causará problemas financeiros para si.

Tendo feito estes tipos de planos de poupança e investimento para os meus clientes, descobri que as crianças apreciam muito o pagamento de uma parte das despesas da faculdade e cria uma ligação especial com os avós, quer estejam ou não no momento em que a criança vai para a faculdade.

Eu pessoalmente não consigo pensar em um investimento melhor do que a educação de nossos netos!

Você já pensou em dar o seu neto o presente da educação através de um plano de poupança da faculdade ou conta de investimento 529? Você já olhou para algum dos planos que mencionei? Quais opções existem onde você mora? Por favor, junte-se à conversa.

Stan Corey é um CFP, ChFC e CPWA que fornece gerenciamento de vida financeira por mais de 36 anos. Stan publicou um romance, The Divorce Dance, que é uma história sobre um casal divorciado pelo qual a esposa, Natalie, guia o leitor através do processo de divórcio e como ter um divórcio respeitoso. Por favor, visite o site dele.

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