Fazendo dinheiro

5 valiosas dicas de segurança social para a sua filha e neta

As escolhas que você fizer hoje afetarão o valor do pagamento da previdência social mais tarde. Isso é verdade, mesmo que você tenha mais de 60 anos e esteja se aproximando rapidamente da idade da aposentadoria. Isso é especialmente verdadeiro para nossas filhas e netas, que ainda têm vários anos, ou mesmo décadas, para ir antes da idade de aposentadoria.

Eu sempre achei que todos tinham o mesmo valor para o Seguro Social. Eu não sabia que o quanto eu ganhava e quantos anos eu trabalhava fazia diferença no que eu receberia quando eu comecei a colecionar.

Como muitas mulheres, eu era muito ingênua. Se eu soubesse o que sei agora, poderia ter feito escolhas diferentes e estaria em uma situação melhor hoje.

Algumas dessas sugestões podem ser tarde demais para nós, mas não para nossas filhas, netas, sobrinhas e seus amigos.

É importante transmitir essas informações e capacitar as mulheres do futuro para que tomem decisões fundamentadas que possam significar a diferença entre viver na pobreza e ter uma melhor qualidade de vida.

Ganhe mais dinheiro

A triste verdade é que os homens ganham mais que as mulheres. Como o Seguro Social é baseado em seus ganhos, o valor do pagamento de uma mulher geralmente é menor do que o de um homem.

Quanto mais você ganhar, maior será seu pagamento até atingir o limite de US $ 118.500. Após esse valor, você não pagará mais o imposto de seguridade social sobre ganhos adicionais e seu valor de pagamento mensal não será afetado.

É importante lembrar às mulheres mais jovens em nossas famílias para se concentrarem em ganhar mais, mais cedo em suas carreiras. Diga-lhes para serem ousados ​​e peçam pelo aumento que merecem.

Mesmo se você estiver se aproximando da idade da aposentadoria, continuar trabalhando também pode aumentar seus benefícios do Seguro Social. Assim, enquanto a aposentadoria precoce é tentadora, certifique-se de que você pode pagar.

Dica: Contribuir para um Roth IRA

Com um IRA de Roth, você paga os impostos antecipadamente para que, quando se aposentar, seus investimentos sejam isentos de impostos. Você não paga impostos sobre sua contribuição original ou qualquer ganho no momento da retirada. Pequenas quantias investidas enquanto você é jovem podem crescer para grandes somas ao longo de 35-40 anos. Isso pode ajudar a compensar o efeito da diferença de gênero no seu pagamento da Previdência Social.

Conhecer as conseqüências da licença familiar

As mulheres são mais propensas a tirar uma folga para criar uma família. Isso tem um duplo golpe. Você reduz seus pagamentos do Seguro Social e é mais provável que você ganhe menos quando retornar ao local de trabalho.

A Segurança Social calcula o seu benefício, obtendo os 35 anos mais lucrativos e colocando-os numa fórmula. Todo ano você não tem renda é calculado como um zero. Isso trará seu pagamento para baixo. Você pode ter que trabalhar anos extras para compensar a diferença ou aceitar um pagamento menor.

Segurança Social paga em uma curva, que pode funcionar a seu favor. Trabalhadores de renda mais baixa recebem uma porcentagem maior de seu salário pelo pagamento. Isto foi projetado para fornecer as necessidades básicas para todos os trabalhadores.

Quando você retorna ao local de trabalho, geralmente não volta exatamente de onde parou. Você perdeu seu lugar na fila para promoções e aumentos salariais. Você também tem filhos agora e pode não querer colocar as horas ou suportar o estresse de uma posição de alto nível. Ganhar menos agora diminui ainda mais o seu pagamento mensal.

Dica: contribua para um IRA tradicional

Durante o seu tempo de folga, você pode contribuir para um IRA tradicional a cada ano, com base nos ganhos do seu marido. Isso complementará seus pagamentos do Seguro Social mais tarde. Faça esta parte do seu arranjo. Você precisa cuidar de si mesmo.

Por favor, não seja levado a pensar que você não precisa se preocupar, porque você terá o Seguro Social do seu marido para confiar. Com uma taxa de divórcio de 50% e apoio do cônjuge sendo apenas 50% do valor do pagamento do seu marido, você pode acabar recebendo o final curto da vara. É melhor estar preparado. O pior que pode acontecer é você ter mais dinheiro para sua aposentadoria.

Pague seus impostos sobre a folha de pagamento

Muitas vezes, é tentador trabalhar fora dos livros ou não pagar impostos sobre gorjetas ou receita de negócios. Pode ser útil no momento. Você pode até sentir um pouco de empolgação por fugir de algo, mas isso vai te machucar no final.

Meu vizinho é dono de um negócio de planejamento de eventos. Ela recebeu um verdadeiro alerta quando leu meu livro, Os princípios da nova aposentadoria. Ela manipulava seus livros e não mostrava seus ganhos verdadeiros. Como resultado, ela não estava pagando muito em impostos sobre a folha de pagamento. Ela não sabia que estava se traindo de benefícios futuros da Previdência Social.

Felizmente, Francine mudou suas práticas contábeis e está trabalhando duro para aumentar seus ganhos para aumentar seu valor de pagamento mais tarde.

Você pode perder tudo o que possui e ainda contar com um cheque mensal do Seguro Social. É um grande trunfo e reconfortante saber neste mundo em mudança.

Eu moro na área de Aspen, e o custo de vida é alto. Por ser tão caro, é comum negociar serviços. Minha amiga Joanne conseguiu moradia gratuita para administrar uma propriedade. Seu apartamento teria custado US $ 1.500 por mês. São US $ 18 mil por ano em receita não reclamada. Isso teria dado um bom impulso ao seu pagamento da Previdência Social.

Me casar

Beth tem 55 anos. Ela e seu outro significativo Jimmy nunca foram casados. Eles estavam juntos 12 anos e tiveram dois filhos. Infelizmente, ele morreu em um acidente, deixando Beth como mãe solteira. Seus filhos conseguiram receber o Seguro Social no registro de trabalho de Jimmy, mas, como nunca foram legalmente casados, Beth não tem direito a nenhum benefício.

Existe uma noção aceita de que, se você mora junto por sete anos, você tem um casamento de direito comum. Isso não é verdade em todos os lugares nos Estados Unidos. Vários estados reconhecem os casamentos de direito comum.Além disso, os requisitos variam e não dependem do tempo que você está junto. Beth não viveu em um estado em que seu relacionamento constituía um casamento legal.

Como mãe solteira, Beth trabalhava como garçonete, garçonete, babá, etc. para sobreviver. Ela não pagou impostos sobre a maior parte de sua renda. Ela não mostra ganhos suficientes ao longo de sua vida de trabalho para se qualificar para a Previdência Social. Porque Beth não se qualifica para a Segurança Social, ela também não é elegível para o Medicare.

Isso me doeu quando ouvi a história de Beth. Meu coração realmente saiu para ela.

Se Beth encontrar um bom homem e se casar, sua situação mudaria consideravelmente.

Claro, não estou sugerindo que ela se case com alguém ou apenas pelo dinheiro. Mas, se ela encontrar alguém que ama, por que não torná-lo oficial? Muitas mulheres da nossa idade não se casam porque não percebem o ponto. Beth definitivamente tem um ponto. Sua própria sobrevivência depende disso.

A outra alternativa é começar a ganhar. Beth tem 55 anos. Ela tem 11 anos antes de sua idade de aposentadoria completa. Para se qualificar para o pagamento mínimo da Previdência Social, você precisa ganhar pelo menos US $ 5.040 por ano durante dez anos. Se ela se qualificasse, ela também seria elegível para o Medicare. Um emprego a tempo parcial poderia trazer isso facilmente.

Atualmente, Beth assiste sua neta três dias por semana. Se ela está sendo paga US $ 100 por semana, alegou que a renda, e pagou o imposto, ela vai ganhar US $ 5.200 por ano. O imposto seria de US $ 6,20 por semana, certamente vale a pena e seu filho pode ser capaz de obter uma dedução de cuidados infantis.

Nos anos 60 e 70, os boomers eram todos sobre paz, amor, liberdade e felicidade. O casamento estava em desuso. Viver juntos se tornou uma norma. Eu fui morar com meu namorado aos 19 anos. Foi escandaloso.

A verdade é que o casamento oferece certas proteções e direitos, particularmente para as mulheres. Se você estiver em um relacionamento comprometido e planeja ficar junto, especialmente se tiver filhos, considere se casar. Quando se trata de Segurança Social, esse pedaço de papel faz a diferença.

Fique casado por dez anos

Posso obter o Seguro Social se sou divorciado? Essa é uma pergunta comum e a resposta é, em muitos casos, sim. Para coletar no registro do seu marido, você deve ter sido casado por pelo menos dez anos e divorciado por dois. Essa renda pode ser uma salva-vidas para muitas mulheres na aposentadoria.

Mantenha esta exigência de tempo em mente ao considerar o divórcio. Se você está próximo, pode ser a seu favor esperar os dez anos para finalizar seu divórcio.

Se você fizer isso, você será elegível para apoio do cônjuge e benefícios para sobreviventes. Mesmo que você tenha ganhos suficientes para se qualificar em seu próprio registro, se seu ex-marido fez mais do que você, você poderá receber o pagamento mais alto quando ele passar. Isso pode melhorar sua qualidade de vida no momento em que você mais precisa.

Afinal, de acordo com a Previdência Social, “17,3% das mulheres idosas não casadas (viúvas, divorciadas, nunca casadas) vivem hoje na pobreza”.

Eu trabalhei fora dos livros, eu troquei serviços, eu possuí meu próprio negócio e estive solteira minha vida inteira. Aos 60 anos, vejo agora o fruto das minhas escolhas. Não é sempre bonito.

Se eu soubesse como o programa funcionava desde cedo, talvez eu tenha feito as coisas de maneira diferente.

Por favor, compartilhe isso com as mulheres em sua vida para que elas possam tomar decisões informadas e criar um futuro financeiro melhor.

Você fez escolhas que afetaram o valor do benefício do Seguro Social? Que conselho você daria para aposentados atuais e futuros? Por favor, junte-se à conversa.

Donna Davis é o autor best-seller de livros de aposentadoria concisos e fáceis de entender. Ela é a fundadora do Boomer Blasts, o site que traz informações atualizadas de maneira simples e descomplicada. De Previdência Social, Medicare, controle de peso e os melhores lugares para se viver, Boomer Blasts aborda os problemas mais importantes e oportunos enfrentados pelos aposentados hoje.

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