Fazendo dinheiro

Não tome o cheque

Você está economizando dinheiro no seu 401K durante a maior parte da sua vida adulta. Agora que você está se aposentando, o que acontece com esse dinheiro? Junte-se a nós em discussões com a especialista financeira Pam Krueger, que diz que assumir o controle do seu dinheiro na aposentadoria é tão fácil quanto o 1-2-3. Aproveite o show!

No final de uma carreira maravilhosa, há emoção em saber que um ninho saudável foi construído e está descansando confortavelmente em um 401K. O que você decide fazer com a aposentadoria é extremamente importante.

Não tome o cheque

Se você tem um 401K ou vários 401Ks, após a aposentadoria, você vai querer rolá-lo todo em sua própria conta de aposentadoria individual (IRA). Como você faz isso é o que mais importa.

Pouco antes de sua aposentadoria se tornar oficial, seu empregador irá perguntar se você quer que eles lhe escrevam um cheque para o montante em seu 401K. Isso pode soar muito tentador, pois todo mundo gosta de ter esse tipo de dinheiro em mãos, mas é um erro fatal.

Se você receber o cheque, perderá 20% nas penalidades. Haverá uma retirada obrigatória de 20%. Você também terá apenas 60 dias para depositar esse cheque em um novo IRA.

Evite as penalidades

O que você quer fazer, em vez disso, é pedir ao seu empregador para fazer uma transferência de administrador para administrador. Desta forma, você evita as taxas e os problemas de ter apenas 60 dias para obter o dinheiro depositado em um IRA.

O importante aqui é que, após a aposentadoria, você é responsável pelo seu dinheiro agora. Você decide para onde vai e como é investido. Isso pode soar assustador para algumas mulheres, mas o ponto principal é que ninguém mais é tão investido em seus interesses financeiros quanto você.

Fazendo Decisões Informadas

Neste ponto, você terá algumas opções. Primeiro, você vai querer comprar na Vanguard ou em outros corretores de desconto e decidir qual corretor você quer usar.

Segundo, você decidirá se deseja transferir seus fundos para um IRA tradicional ou um IRA de Roth. Em um IRA tradicional, seu dinheiro entra antes dos impostos e o dinheiro que você pagaria em impostos é investido. Desta forma, esse dinheiro está trabalhando para você. No entanto, quando você estiver pronto para começar a tirar dinheiro dessa conta, terá que pagar impostos sobre ele.

Em um IRA de Roth, o dinheiro que entra já foi tributado. Quando você estiver pronto para receber dinheiro, poderá fazê-lo gratuitamente e sem quaisquer impostos. Você decide qual tipo de IRA é melhor para você com base em quando acha que pode estar na faixa de imposto mais alta. Você está no comando e você pode tomar a decisão.

Uma vez que você tenha rolado seu dinheiro nesse IRA, você decide o que quer fazer com ele. Com a ajuda de um bom conselheiro fiduciário, você pode decidir se deseja manter os investimentos que já possui ou se deseja diversificar.

Pam diz que há muitos portfólios plug-and-play fáceis que facilitam a diversificação nas alocações certas de ações, títulos e dinheiro. Não há necessidade de correr grandes riscos ou desafiar-se financeiramente. Você só quer fazer esse dinheiro durar pelo resto da sua vida.

The Bottom Line

No final, o dinheiro é seu. Então, não tome o cheque. Peça uma transferência de administrador para administrador. E tome conta de suas finanças. Obter um conselheiro fiduciário para ajudá-lo a fazer seu dinheiro trabalhar para você.

Você já rolou um 401K em um IRA? Você estava ciente das diferenças entre um IRA tradicional e um IRA de Roth? Compartilhe seus conselhos e experiências conosco e participe da nossa conversa!

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