Estilo de vida

Transição para a aposentadoria? Faça estas 5 coisas primeiro!

A transição para a aposentadoria não é um processo simples. Vamos falar sobre algumas das coisas que você pode fazer para facilitar este momento da sua vida.

Ter conversas abertas e honestas com o cônjuge / parceiro sobre sua viagem de aposentadoria

Ter uma conversa honesta com seu cônjuge ou parceiro sobre como você visualiza sua aposentadoria - incluindo cada uma das suas maiores preocupações, medos, desejos e desejos - é um passo essencial durante esse estágio.

Considere fazer com que cada parceiro anote separadamente quais são seus pensamentos sobre a aposentadoria e faça uma lista do que é realmente importante. Depois, compare os dois e veja onde existem interesses, preocupações e sentimentos comuns e onde existem diferenças.

Isso representa uma grande oportunidade para uma conversa construtiva que ajudará você a entrar na jornada de aposentadoria. Se você é diabolicamente contra, então talvez precise de um mediador!

Forme uma equipe de profissionais que lhe proporcionará orientação

Uma vez que você perceba que todos os anos que passou poupando para a aposentadoria agora se resumem a tomar decisões que podem afetar o resto da sua vida, você também pode perceber que não pode ir sozinho - mesmo que tenha ido sozinho até este ponto. A razão é que tudo que você sabe ou pensa que sabe está prestes a mudar!

Quando os casais estão em transição para a aposentadoria - e como alguém que avaliou a vida financeira das pessoas durante toda a sua carreira - posso dizer com confiança que na maioria dos casos, um dos cônjuges tem uma compreensão melhor das finanças do casal do que o outro.

Muitas vezes, a lacuna de conhecimento é enorme. Em outras palavras, um cônjuge sabe tudo sobre as finanças do casal, enquanto a outra pessoa é essencialmente analfabeta financeira.

Se o cônjuge com o alto nível de conhecimento financeiro sobreviver ao seu parceiro, isso provavelmente resultará em uma transição financeiramente suave da parceria para a solteirice.

Se, no entanto, o cônjuge com menos ou nenhum conhecimento financeiro sobreviver ao seu parceiro, isso pode resultar em estresse e perda de dinheiro como resultado de uma má tomada de decisão. Então, se você é o único que tem estado na maior parte do tempo gerenciando assuntos financeiros de sua família, é hora de se levantar e entrar no jogo.

Mesmo entre casais financeiramente experientes, formar uma equipe geralmente é uma boa ideia. Esse grupo de profissionais inclui alguns ou todos os itens a seguir: advogado imobiliário ou de direito mais velho, CFP, CPA, banqueiro e agente de seguros. Uma combinação desses especialistas servirá melhor a seus interesses de longo prazo.

Ao incluí-los em sua equipe, eles terão um papel essencial no desenvolvimento de seu plano de aposentadoria real. Você aproveitará sua experiência para ajudá-lo a tomar decisões melhores e mais informadas, que podem afetar você, seu cônjuge ou parceiro e as futuras gerações.

Em relação ao especialista financeiro que faz parte da sua equipe, recomendo contratar alguém com uma designação CFP. Eu sou um especialista financeiro que escolheu ganhar a designação CFP porque acredito na educação contínua, responsabilidade fiduciária e código de ética.

Os CFPs são treinados em desempenhar um papel central na coordenação dos outros membros de sua equipe. Pense neles como um treinador que garante que o plano de jogo seja sólido e, em seguida, trabalhe com os membros da equipe para garantir que o plano seja monitorado, revisado e mantido para atingir suas metas e desejos gerais agora e depois de sua morte.

Mantenha a família informada sobre seus planos

Um componente fundamental de um plano de aposentadoria real é envolver sua família à medida que você a desenvolve e a implementa. Isso aumentará a probabilidade de que seus desejos sejam atendidos, os membros de sua família agirão de acordo com seus interesses e evitará conflitos entre os membros da família quando você precisar mais da ajuda deles.

Manter sua família informada pode ser tão simples quanto perguntar à pessoa que você deseja ser o executor ou sucessor se ele ou ela, de fato, quiser servir nessa capacidade.

Acredito firmemente em reuniões de família, especialmente nos casos em que você tem uma família grande e irmãos com opiniões divergentes. Durante uma reunião familiar, você informará seus entes queridos sobre suas intenções e sobre a pessoa que foi designada como executor ou administrador.

Além disso, você indicará se tem alguma disposição especial para uma pessoa, como uma criança que possa estar incapacitada ou outra que tenha optado por uma carreira - caritativa, religiosa ou outra - que não ofereça uma oportunidade. para criar um bem-estar financeiro sustentável.

Se você tem instituições de caridade que você está apoiando, talvez seja necessário identificá-las e como deseja ajudá-las na sua morte.

Atualizar Declaração Financeira Anualmente

Ter demonstrações financeiras atualizadas é uma maneira eficaz de nivelar o campo de atuação do conhecimento entre os casais. Se o seu cônjuge é menos informado sobre sua condição financeira combinada, revisar as demonstrações contábeis com ele é uma maneira eficaz de iniciar o processo de educação.

Um bom momento para fazer isso é quando você arquiva suas declarações de impostos porque é quando você terá compilado a maioria dos seus documentos financeiros importantes em um só lugar.

Enquanto você está tendo conversas financeiras com o seu outro significativo, a temporada de impostos também é um bom momento para manter sua família informada de quaisquer alterações importantes no seu plano de aposentadoria.

Muitas pessoas podem ficar desconfortáveis ​​com essas conversas com membros da família. No entanto, deixe-me assegurar-lhe, se você não está falando sobre sua situação financeira com eles, eles certamente estão falando sobre isso entre si!

Portanto, em vez de basear suas conclusões em especulação e conjectura, recomendo dar-lhes os fatos - se sua dinâmica familiar permitir esse nível de comunicação. Você também deve mantê-los informados sobre quaisquer alterações médicas que possam afetar seus planos de aposentadoria.

À medida que você progride nos estágios de aposentadoria, sua preocupação em ter recursos suficientes para suprir suas necessidades de longo prazo provavelmente aumentará. Lembro-me de um cliente me dizendo: "Meu pai não esperava viver tanto tempo e agora está preocupado com a falta de dinheiro!"

Ao obter e revisar suas demonstrações contábeis regularmente, com o passar do tempo, você terá as informações necessárias para fazer correções de rumo acertadas. Isso permitirá que você se prepare para o futuro com mais eficiência do que seria o caso.

Por fim, verifique seu departamento de crédito anualmente. De hacking estrangeiro a cartões de crédito roubados, violações de dados de identidade pessoal fazem parte da vida moderna e, muitas vezes, estão fora do nosso controle. O que podemos controlar, no entanto, é nossa vigilância sobre nossas premiadas identidades pessoais e crédito.

Para evitar as dores de cabeça relacionadas à identificação de fraudes, obtenha seu relatório anual gratuito que o alertará sobre quaisquer problemas que precisem ser resolvidos e inscreva-se na proteção contra roubo de identidade. O custo de inscrição vale a paz de espírito e os serviços que você receberá.

Atualize os documentos de propriedade pelo menos a cada cinco anos

Contratar um advogado para redigir um plano imobiliário é uma das etapas preliminares do processo de planejamento imobiliário. Leis e suas circunstâncias pessoais estão sempre mudando, e você precisa estar no topo de quaisquer questões que possam afetar seus planos imobiliários.

Além disso, diferentemente de uma relação de confiança, procuradores e diretrizes médicas têm prazo de validade, portanto, precisam ser atualizados e assinados novamente para que sejam válidos no momento em que você precisar deles.

Se você já está aposentado, quais medidas você tomou para tornar a transição tranquila e eficiente? Se você ainda não se aposentou, quais etapas você está tomando para se preparar? Por favor, compartilhe suas idéias e experiências nos comentários abaixo.

Stan Corey é um CFP, ChFC e CPWA que fornece gerenciamento de vida financeira por mais de 36 anos. Stan publicou um romance, The Divorce Dance, que é uma história sobre um casal divorciado pelo qual a esposa, Natalie, guia o leitor através do processo de divórcio e como ter um divórcio respeitoso. Por favor, visite o site dele.

Bekijk de video: De Eerste Stap Voor Het Oplossen Van Je Huwelijksproblemen