Fazendo dinheiro

Sabendo como funcionam as anuidades

Anuidades parecem ser o produto premiado de muitos agentes de seguros e corretores, mas eles são um investimento sábio? Pedimos a um consultor financeiro e especialista em investimentos para os fatos. Aproveite o show!

 

Quando se trata de investir após a aposentadoria, Pam Krueger tem uma riqueza de informações. Autora, coapresentadora da PBS e especialista em planejamento financeiro, Pam ajuda mulheres de todas as idades a se conectarem com consultores fiduciários que trabalharão duro para proteger o dinheiro de seus clientes. Ela tem ótimos conselhos para nós quando se trata de investir em anuidades.

Sabendo como funcionam as anuidades

É difícil saber se uma anuidade é certa para você, se você não entender realmente o que é. Em suma, quando você compra uma anuidade você está indo para um corretor ou agente, assinando um contrato e dando-lhes uma grande parte de suas economias. Eles investem seu dinheiro e prometem devolvê-lo em pagamentos após um tempo acordado.

Inicialmente, isso não parece um mau negócio, mas há algumas condições subjacentes que podem fazer você mudar de ideia.

Por exemplo, quando suas economias são investidas, o agente e o corretor receberão uma grande parcela do seu retorno em comissão, até 8%! Além disso, eles vão levar de dois a três por cento a cada ano em honorários. O que antes parecia um investimento inteligente agora parece não ter muito investimento.

Saber como funcionam os corretores e agentes

É importante entender como as anuidades funcionam, mas é ainda mais importante entender por que agentes e corretores querem que você as compre. Na verdade, anuidades estão sendo vendidas o tempo todo para pessoas que não entendem o quanto seu agente ou corretor está tomando deles.

A maioria dos agentes e corretores empurra anuidades porque é uma maneira fácil para eles tomar uma boa parte do seu dinheiro. Eles podem apelar para o seu desejo de um investimento simples e descomplicado, vendendo-lhe uma anuidade que parece bastante cortada e seca, resolvendo todos os seus problemas financeiros.

No entanto, as estatísticas mostram que nove entre dez pessoas que compram uma anuidade depois se arrependem de fazê-lo. Eles dão uma grande parte de suas economias apenas para descobrir que seu agente ou corretor manteve a maior parte dos ganhos em comissões e taxas.

Saber quando comprar uma anuidade

Então, é sempre uma boa ideia comprar uma anuidade? Pode ser. As pessoas que se encontram em uma faixa de imposto realmente alta, que já excederam suas contribuições e outros tipos de contas favorecidas por impostos, podem achar que uma anuidade lhes dá um benefício fiscal. Mas as anuidades são realmente benéficas apenas em situações financeiras específicas, apesar de serem anunciadas como uma ótima opção para todos os investidores.

Sabendo a quem confiar

Enquanto os agentes de seguros e corretores podem estar tentando jogar em nossas inseguranças como mulheres que estão se aposentando, é difícil saber em quem podemos confiar com nossa segurança financeira. Pam informa que a única fonte comprovada de ajuda garantida para você e seu dinheiro é um conselheiro fiduciário.

Os conselheiros fiduciários não são pagos para lhe vender um produto. Eles não recebem comissões nem ganham honorários do seu dinheiro. Em vez disso, eles recebem uma taxa fixa para proteger seu dinheiro e aconselhá-lo sobre como tomar as melhores decisões em relação aos seus investimentos.

Saber como acessar seu dinheiro

Um fato que muitas pessoas não percebem é que quando você compra uma anuidade, você não pode obter o dinheiro de volta se você precisar dele. Se você não tem muito dinheiro, essa ferramenta não é para você.

Pam descobriu que as maiores anuidades são empacotadas e quanto melhor elas soam, mais altas são as taxas e mais restritivas são as cláusulas. As taxas e penalidades estão quase sempre escondidas, e seu dinheiro fica amarrado, fora de seu alcance.

Se você não tem mais do que alguns anos em dinheiro, você precisa manter esse líquido em caixa para que você possa usá-lo quando precisar. Se você amarrá-lo em uma anuidade, você não será capaz de recuperá-lo.

Saber dividir o seu dinheiro

Pam sugere que as mulheres devem olhar para seus fundos como se estivessem indo em três baldes separados.

O primeiro balde mantém suas despesas diárias pelo primeiro ou segundo ano após a aposentadoria. Esse dinheiro precisa ficar ao seu alcance em uma conta corrente prática para que você possa gastá-lo conforme necessário.

O segundo balde detém títulos de curto prazo ou ações de pagamento de dividendos e outros fundos em que você pode fazer retiradas mínimas em algum momento.

O terceiro depósito mantém seu dinheiro de longo prazo, como diferentes tipos de fundos de ações e fundos de índice. Seu dinheiro vai flutuar para cima e para baixo ao longo do tempo, mas você não precisará vender por fraqueza ou impaciência. Você terá muito tempo para vê-lo subir e se tornar mais seguro a longo prazo.

Dividir seu dinheiro dessa maneira garante que você terá dinheiro quando precisar e que continuará trabalhando para você e provendo o resto da vida.

Você já comprou uma anuidade ou foi pressionado a comprar uma? Que razões o agente ou corretor sugeriu que uma anuidade era um ótimo produto para você? Você divide seus fundos em três baldes? Por favor, compartilhe seus conselhos e experiências na conversa!

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